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深圳市中小微企業貸款風險補償金操作規程(試行)
發布時間:2018-5-23 瀏覽次數:670
第一章 總則

  第一條 為貫徹落實中共深圳市委、深圳市人民政府《關于支持企業提升競爭力的若干措施》、《<關于支持企業提升競爭力的若干措施>實施細則》文件精神,鼓勵和引導銀行業金融機構向有融資需求的中小微企業發放貸款,促進全市經濟社會持續健康發展,提升企業競爭力,在市金融發展專項資金中安排深圳市中小微企業貸款風險補償金(以下簡稱風險補償金),用于對我市銀行業金融機構向中小微企業發放首筆貸款和信用貸款產生的壞賬進行風險補償。

  第二條         本操作規程適用于我市風險補償金的申請受理、審核及資金撥付等各項活動。

  我市銀行業金融機構向中小微企業發放首筆貸款和信用貸款產生的壞賬,按照壞賬損失補償50%,且單個中小微企業貸款壞賬最高補償100萬元,風險補償金向銀行業金融機構撥付。本條所稱壞賬損失是指出現本金逾期90天以上的貸款項目所發生的壞賬損失。

  第三條 中小微企業是指在我市行政區域內注冊并從事實體經濟運營,符合工業和信息化部、國家統計局、國家發展改革委、財政部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)和《國家統計局關于印發統計上大中小微型企業劃分辦法的通知》(國統字〔2011〕75號)規定的中型、小型、微型企業。

  第四條 中小微企業首筆貸款是指銀行業金融機構向未曾取得過銀行貸款的中小微企業發放的首筆貸款或首次授信額度項下的貸款,信用貸款是指我市銀行業金融機構以無抵押、無質押、無企事業單位擔保的方式向中小微企業發放的流動資金貸款和技術改造類貸款。(中小微企業貸款在本文件中是指中小微企業首筆貸款和信用貸款)

  中小微企業應連續三年無違反國家和省、市有關法律法規的行為,企業及實際控制人無不良信用記錄,實際控制人所屬的全部中小微企業均未享受過此項優惠。中小微企業貸款必須用于本企業生產經營,不得用于轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目,以及參與民間借貸和投資資本市場。中小微企業貸款不包括房地產公司貸款、房地產中介公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款。

  企業無不良信用記錄是指中小微企業在獲得銀行貸款資金或在銀行建立授信額度時,該企業在中國人民銀行征信中心企業信用報告中無不良信用記錄。

  實際控制人無不良信用記錄是指中小微企業實際控制人在中小微企業獲得貸款資金或在銀行業金融機構建立授信額度時,實際控制人在中國人民銀行征信中心個人信用報告中無不良信用記錄。其中,個人信用卡兩年內逾期不超過六次(含),以及個人貸款兩年內逾期不超過兩次(含)且每次逾期天數不超過30天(含),不計入在內。

  第五條 市金融辦對不良貸款率超過5%的銀行或存在違法違規行為的銀行,可根據實際情況暫停其風險補償金的申請。

  第六條 自《中共深圳市委 深圳市人民政府印發<關于支持企業提升競爭力的若干措施>的通知》(深發[2016]8號)實施之日(2016年3月23日)后,貸款項目出現本金逾期90天以上,且法院對銀行業金融機構中小微企業不良債權一審判決生效的,銀行業金融機構可依據按照壞賬損失的50%,提出風險補償申請,單個中小微企業最高補償100萬元。

  同一授信額度項下多筆貸款出現壞賬,銀行可分別提出風險補償申請,單個中小微企業貸款壞賬損失最高補償100萬元。

  同一家中小微企業在多家銀行的信用貸款出現壞賬的,對多家銀行申請風險補償金的累計補償金額不得超過100萬元(含),對銀行的風險補償金的申請以申請時間優先為原則。

  第二章 申請時間和申請材料

  第七條 銀行可對符合上述條件的貸款,于每月前三個工作日內向深圳市銀行業協會提出申請風險補償金,申請材料包括:

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 ?。ㄈ└帽蝕罱榪詈賢?、借據等放款證明材料;

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 ?。ㄎ澹┐罘⒎藕竺科詮榛貢鞠⒌那榭鏊得鰨òㄏ晗甘藎?、還款賬戶流水以及銀行催收的相關工作材料;

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 ?。ㄆ擼┢笠導笆導士刂迫宋薏渙夾龐眉鍬嫉鬧っ韃牧?。如申請首貸風險補償,需提供企業此前從未在所有銀行貸款的證明材料;

 ?。ò耍┥У姆ㄔ號芯鍪椋ɑ蟶У牡鶻諼氖?、進入法院執行程序的賦予強制執行效力的的債權文書之一)

 ?。ň牛┦薪鶉詘煲筇峁┑鈉淥牧?。

  第八條 銀行提供的各項申請材料應當用A4規格紙裝訂成冊,一式5份。

  銀行提供的申請材料中第二、三、五項可提供復印件,復印件應當加蓋銀行公章,銀行應當妥善保管原件以備核驗。

  第三章 審核與監管

  第九條 成立深圳市中小微企業貸款風險補償金工作小組(以下簡稱工作小組),成員單位包括:市金融辦、深圳銀監局和深圳市銀行業協會。工作小組負責依據《<關于支持企業提升競爭力的若干措施>實施細則》及本操作規程組織研究和審議完善風險補償金具體的審核標準,明確具體操作流程,召開風險補償金審核會議,出具審核意見,明確補償比例和補償金額,批準風險補償及其他有關工作。

  市金融辦負責領導工作小組日常工作和成員單位之間的協調工作;牽頭組織銀行風險補償金的受理,會同相關業務主管部門對銀行風險補償金進行審核;指導深圳市銀行業協會草擬風險補償金具體的審核標準和審核流程;完成工作小組交辦的其他工作。

  深圳銀監局負責規范引導商業銀行按照本辦法規定開展相關工作,參與銀行風險補償金申請的審核,并指導深圳市銀行業協會督促銀行對已獲得風險補償金的貸款的清收所得,在申請下一期風險補償時予以沖抵;指導深圳市銀行業協會草擬風險補償金具體的審核標準和審核流程;完成工作小組交辦的其他工作。

  深圳市銀行業協會負責草擬風險補償金具體的審核標準和審核流程,收集銀行申請資料、定期組織召開審核會議,審核銀行風險補償申請,出具初審意見,向有關銀行反饋審核結果及風險補償金撥付情況,并督促銀行對已獲得風險補償金的貸款的清收所得,在申請下一期風險補償時予以沖抵;完成工作小組交辦的其他工作。

  深圳市銀行業協會向深圳市轄區內各銀行抽調相關工作人員參與審核銀行風險補償申請時,銀行利害關系人回避。

  第十條 風險補償金申請的審核按照下列流程進行:

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 ?。ǘ┥鉦謔幸幸敵岫ㄆ謖倏蠛嘶嵋?,出具審核初審意見,并報送市金融辦、深圳銀監局;

 ?。ㄈ┦薪鶉詘旎嵬喙匾滴裰鞴懿棵?,按市金融發展專項資金審核程序,對風險補償金申請進行審核、公示;

 ?。ㄋ模┕酒諑摶煲櫚?,由市金融辦牽頭下達資金計劃,辦理風險補償金的撥付。

  第十一條 銀行應建立專門臺賬,對壞賬采取催收、起訴等方式追償。銀行對已獲得風險補償金的貸款的清收所得,應在申請下一期風險補償時予以沖抵。

  第十二條 銀行應對申請風險補償金的行為負責,如有弄虛作假或與企業合謀騙貸、套取風險補償金的,一經查實,主管部門全額收回已發放風險補償金,并禁止該銀行3年內申請風險補償金及其他政策性資金,并將情況通報給中國人民銀行深圳市中心分行和深圳銀監局。

  對騙取、挪用銀行貸款的企業,不再納入貸款風險補償范圍,對騙取、挪用銀行貸款的企業實際控制人及其配偶持股比例超過30%的企業,禁止其5年內申請各類政策、項目和資金扶持,并提請深圳市市場和質量監督管理委員會,在深圳信用網公示公布。

  第四章 附則

  第十三條 本操作規程由金融辦負責解釋。本操作規程自公布之日起實行

 
 
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